科技赋能下的保险业 中介正在发生变化

　　科技的变化让我们重新审视互联网，三年前我们会认为互联网是万物之神，总是可以颠覆一切，包括保险、券商、银行，三年之后我们看其实这些传统金融机构都还在，监管部门也更为强调持牌金融机构经营合规，严厉打击非法经营金融业务。这令我们对科技赋能的理解更加深化，今天我想从三个角度和大家分享一下自己的体会。

　　第一个体会是科技助推保险业转型升级和格局重塑，第二个科技赋能下的变和不变，第三个科技赋能下的保险业未来。

　　第一、科技助推保险业转型升级和格局重塑。我们保险业从高速度发展转型为高质量发展。在转型过程当中，保险业本身面临很多问题，比如没有经历过完整的发展周期，股东对保险业理解有待于深化，在传统的业务发展和模式下，面临着左手打右手博弈的问题，同时还有外部的经济发展形势，在监管上的一些考量。而科技在助推行业的转型升级中发挥了重要作用。大数据、云计算、互联网等科技，给行业提高效率，降低成本，提高客户的服务体验，提升了行业的运营效率，是行业转型发展的助推器，是有力支撑。

　　同时，科技在助推保险业格局重塑。我们发现无论产险公司还是寿险公司，无论大公司还是小公司最近都讲自己经营压力大。做车险的，以前费用投放能够换来保费收入。现在大家都面临着商车费改，三期费改马上就要启动，费改价格的放开，不再进行管制了，车险的费率怎么拟定，有的公司由于长期对于科技的应用，积累了很多因子，一旦价格放开之后，可以应用这些因素，这就是科技的力量。另一方面就是在寿险，大家都知道最近在健康险领域有很多产品新的产品，尤其很多中小公司，没有各种各样机构人员的冗杂，成本优势大，一家保险公司依靠一个爆款产品，来病毒式营销口碑式宣传，取得非常好的成绩，这种病毒式营销依靠什么呢?依靠的也是科技的传播。还有一些在科技技术在承保端的应用上，可以把健康险产品精准定位到18-40岁的健康人群，提升整个健康险盈利水平。

　　科技在助推整个行业发展过程中，保险行业的格局出现了一些细微的变化。为什么说出现细微变化呢?因此大公司强者恒强的格局没有变化。只是小的某些细微方面助推了一些应用，但是我们相信未来由于科技赋能不断渗透，形成了水滴石穿，聚沙成塔的一些效果，将最终加速行业格局重塑。

　　科技也助推了中介格局变化，这里指的不单单是持牌的中介机构，指的大的中介市场一个概念。比如一些自媒体就是利用微信传播优势，形成了各个领域的群和意见领袖，有的在关注行业的发展，有的在关注一些产品营销。还有近期很热的全民营销，也确实提高了保险销售的受众。

　　第二、在科技赋能下有很多变和不变。风险保障不能变，保险业应该更加回归于自己的初心，行业重归保障，转型可能经历2-3年的周期。科技赋能就是回到初心，让风险保障在科技赋能发挥极致。

　　第二个是商业逻辑不能变，科技赋能要脚踏实地，不是变成一个抬高估值的花架子。科技赋能警惕两个字，一个是炫、一个是酷，没有实际演化成生产力。科技赋能不应该只是口号，应变成实打实的应用，为客户带来更好的体验。只有商业逻辑走通了，整个的科技赋能发展才能变成一个有持续性的过程。

　　第三个体会就是发展理念要变，首先科技赋能要看到现在也要看的未来，要舍得在涉及未来发展的新技术上布局，我们看到近年来再保公司无论是在气象、人身险、健康险投入非常多。其次要有跨界的思维。行业下一步突破发展，仅仅依靠行业本身是不够，要积极吸取外界力量，推动着不断前行，既要有跨界人才还有跨界思维。第三我们行业本身在自我驱动闭环发展的时候，一定不能封闭，要打颇原来的经验，用新的思维方式去思考。

　　最后一点是科技赋能下的保险业未来，首先是金融的本土化问题，金融具有特别强的本土化特点。在我们国内被奉为经典的海外保险创新项目，在海外也是处于发展阶段，是当地保险主流市场中的补充。同时由于文化、经济发展、法制环境的不同，我们很难将海外创新照抄照搬移植到国内。我们在关注海外的一些保险科技创新的时候，更多是一种思想的启迪，但要闯出中国特色道路，还是要靠自己。其次关于保险业融入，科技助推保险业无外乎几点，第一个是资本，你要有钱投入，在国内有一个良好的科技创新氛围，所以资本投入相对充足。第二个就是信心，大家对科技赋能是有信心的。第三个最为关键的就是决心，科技赋能保险业的过程中，具体落地过程总是遇到了一个层层的阻碍，这些阻碍来自于哪儿呢?更多可能是来自于传统保险机构内部。总公司支持的事情，不一定分公司就支持，因为他会打破原来利益分享的格局，会产生阻碍。在这个过程当中要保持一种平常心，更要有决心。只有行业内部坚持不懈做一些努力，真正将创新落地，才能取得成功。

　　我相信伴随着行业的共同努力，科技赋能和创新并不仅仅是一个口号，而是实打实的创造价值，提高我们的盈利水平，重要的为客户服务，为客户提高更高的风险保障。