浅谈保险核心业务系统建设思路

　　保险业是信息密集型产业，信息化作为重要的生产力，已逐步渗透到保险价值链的各个环节，保险业务管理系统作为支持保险企业日常运营的关键性平台，是提升保险企业竞争力的重要因素，也是推动保险企业科学发展、业务创新和管理创新的强大动力。只有具备了先进的保险业务管理系统，保险公司才能正常运营、安全运营、稳健运营，也才能更好地为消费者服务。

　　现有保险业务管理系统存在的问题

　　目前大多数保险公司，尤其是中小型公司，其现有的保险业务核心管理系统大部分通过外购获得，其上层应用架构和底层技术架构仍停留在5年甚至更早之前，随着公司业务的快速发展，客户数量及保单保费规模呈现爆发式增长，渠道和产品也日益多样化，现有的系统明显已不能适应业务发展的需要。

　　1.缺少客户统一视图，缺乏面向以客户为中心的服务

　　由于历史原因，旧有保险业务管理系统的客户信息存储在不同的业务功能组件当中,并由不同业务条线分别进行维护管理。这样的保险业务核心管理系统相对分散而独立，难以获得企业级的客户统一视图，难以支持企业“以客户为中心”的服务、营销以及销售的开展。

　　2.缺少灵活的产品定义工具，缺乏便捷的产品上线方法

　　目前企业在设计新产品时往往要受制于系统的可支持程度，新产品开发往往涉及大量的代码调整，开发测试周期长。一方面难以快捷方便地设计标准化的基础产品;另一方面也无法设计灵活的产品搭配及产品组合，严重影响新产品的快速上市。

　　3.缺少紧密衔接的业务流程，缺乏灵活配置的业务规则

　　当前保险核心业务系统业务流程固化，采用程序编码的方式将规则固化到了业务系统中，业务规则的变更完全依赖于技术人员的程序实现，业务人员无法单独完成规则变更，难以依据区域性及市场性变化及时进行流程及规则的调整与监控，也无法进行有效的查询和管理。

　　4.缺乏及时、准确、完整的企业数据以支持企业的管理和决策

　　现有的保险业务管理系统内部的新契约、保全、 续保、 理赔、 再保等业务模块相对独立，集成不够充分，在可靠性、集中性、即时性、一致性方面都存在一定的缺陷。由于大规模的数据同步通常是以月为频率进行，最快也是每天同步一次，很多数据都不是实时的，管理人员无法及时了解到公司的整体运营状况。

　　5.缺乏灵活的企业价值链优化与整合

　　在企业内部，各个独立的业务单元分别拥有和运作自己的业务活动，各自进行内部的业务优化。这样重复的业务职能部门及业务系统的配置，不但可能导致工作效率较低，而且运营和维护成本也会较高。

　　6.IT维护成本高昂，自主可控无从谈起

　　由于不掌握核心系统设计文档和源代码，客观上导致对核心系统的维护受制于开发商，在议价和进度上难以做到自主可控。IT应对业务变化的周期也很长，集成测试复杂，变更代价高，涉及外部资源过多,重复、并行开发及不充分测试造成较多上线后缺陷，经常导致原有业务无法正常开展。
       
       保联金融科技保险业务管理系统的建设

      保联科技借助于丰富的保险中介行业知识积累、结合先进的计算机技术和多年的开发经验，总结出一套适应国内金融行业发展的行业IT系统架构。

　　作为处理各类金融机构的业务综合处理系统，系统架构分为三个层次，数据层、应用层、表示层。根据中介机构的实际状况，我们可以自底向上逐层构建系统平台。

　　复杂的业务需求对软件架构的要求非常严格。需要有与各个层次相匹配的系统，实现对业务的支撑，协同完成企业级系统的运作。在方案中，我们不仅要为客户提供一套功能全面的系统平台，更重要的是提供一套更长远的规划方案，使公司的应用软件能够得到不断的扩充，从而达到配合业务整体协调运作的目的。我们提供的金融行业整体规划方案，是以保险业务管理系统、财务管理系统为核心，以标准的数据接口为通道，以各个子系统作为拓展支持的软件架构模式，这种结构的优点在于扩展性强，围绕核心应用，可以分时段、按层次的完成系统建设。

　　由于保险销售业务多元化的特点，我们提供的整体规划方案是可以按照客户的实际情况进行选择的。根据机构的实际业务要求和管理需要，我们可以提供相应的模块组合。

　　我们会按照总体架构的建设方式建立系统，确保系统的可扩展能力，我们最终目标，是为各个金融集团提供一套完整的，可扩展、功能强大的综合业务管理系统。
      
        根据各个客户需求的特点，分为如下用户

　　总公司层面用户

　　总公司层面的用户主要负责系统平台整体的监督与管理工作，包括各下级机构的设立和功能权限分配，各机构的用户、业务等数据的汇总统计，产品总体营销状况分析，客户的潜力分析及增值产品研发等。

　　分支机构层面用户

　　分支机构的用户主要利用系统提供的功能进行展业操作，可以利用系统提供的业务模型梳理自身业务，可以在系统中维护客户的私有信息、对客户进行全面的分析和挖掘，可以定义自己机构营销产品的个性化计算规则等，进一步完成销售管理建设。

　　经纪人、代理人、公估师

　　经纪人、代理人、公估师是系统功能使用最广泛的人员，可以通过系统管理自己的客户和业务，可以在系统内进行客户的分析服务跟踪。可以查看通过系统计算佣金、考核、日常等处理结果。

　　客户

　　客户在一定授权许可范围内也可以登录系统，可以查询自己的基本信息，可以查询到自己的账户信息等。

　    合作伙伴

　　系统为各个渠道合作伙伴预留登陆接口，只要在系统内维护的保险公司、大客户等第三方机构，在一定授权许可范围内均可以登陆系统，享有分配给的相应的功能权限。

        保联保险中介业务管理系统包含了保险代理、保险经纪、保险公估三大独立功能模块，能够得满足中国保险行业协会、广东保监局等行业主管部门的要求，为我国专门针对保险中介行业的信息化监管系统。

　　保联保险中介业务管理系统现有保险代理、保险经纪、保险公估三大独立业务模块每个模块下设系统管理、配置管理、客户管理、人员管理、业务管理、财务管理、统计分析、运营维护等八大功能模块。

　　保联系统采用J2EE企业级开发平台，结合Oracle数据库及新一代云技术，具有很高的安全性和稳定性。

　　保联科技作为一家以保险IT技术应用为核心的创新型高科技企业，将继续秉承 “资源整合、流程再造、平台化运作”的创新设计理念，为行业客户提供全面的保险信息化应用解决方案。