保险科技知识科普，看完本文都能聊

一、A ：AI 人工智能 

 

1、营销方面：智能机器人。可以显著降低获客成本和用户成长成本。

 

1）针对高退保率、低转化率问题：智能呼叫机器人和智能保险顾问提供 24 小时在线用户咨询，根据客户输入的信息值推荐产品，帮助用户理解复杂保险条款。 实现语音扩展能力、语义理解能力、多轮对话能力提升。

 

2）针对低效运营问题：柜面智能机器人可以实地为客户办理基本信息变更、保单详情查询、保险金给付、保单贷款等业务。此外，人工智能有效赋能代理人体系，协助代理人面试、培训、展业等多重场景。

 

2、核保理赔方面， 多项智能识别技术帮助保险公司降本增效。

 

生物识别、图像识别、文本识别等识别技术，可以帮助保险公司处理大量重复繁琐的物理信息，节省人力成本，实现肉眼识别无法达到的精度。

 

二、B ：Block Chain  区块链

 

1、产品方面， 区块链可以解决目前保险产品趋同严重问题。

 

一是用户和保险公司之间，区块链消除用户对于私人数据滥用和泄露的担忧，增强用户将数据提供给保险公司使用的意愿；二是保险公司之间、保险公司和科技公司之间，区块链消除数据共享安全性担忧。基于这两点逻辑，在区块链信任保证下，用户信息能被充分披露和挖掘，服务于产品开发的广度和深度。

 

2、承保理赔方面， 区块链的分布式记账技术可有效降低运营成本。

 

由于区块链改善了信息不对称导致的逆向选择和道德风险问题，保险业采用区块链技术可节省 15%至 20%营运费用。承保环节，保险公司调用区块链上投保人的可溯源信息，如健康档案、电子病历、药房消费记录等，可降低调查成本和承保风险。理赔环节，保险公司借助区块链和多方共享的出险信息，可做到出险后理赔条款自动触发，同时避免出现用户谎报瞒报、一票多报，减少理赔纠纷。

 

三、C ：Cloud  云计算

 

云计算在产品、销售 、承保理赔、备灾等多维度赋能保险价值链。

 

1）产品开发方面，云计算实现系统快速交付，加快互联网保险产品开发、上线、迭代速度，推动精算效率提高。

 

2）营销方面，云计算支持互联网流量接入，快速对接分销渠道。

 

3）承保理赔方面，由于云计算具有资源弹性伸缩，高峰时段可以自动扩展容量，增强业务稳定性和运营效率。

 

4）备灾方面，在全国多地分布有高级机房，满足保险行业同城、异地、两地三中心、多地多中心的数据级和应用级容灾要求。

 

四、D：Data  大数据

 

1、产品方面， 大数据助力“五全”数据收集。
 

通过收集整合全空域、全流程、全场景、全解析和全价值数据，大数据助力于增加可保风险，精细化定价和创新产品服务。产品创新层面，典型的有航延险、酒店退订险、退货运费险、宠物责任险、健康险、大数据+农险等。
 

2、销售方面，大数据应用于 挖掘目标客户。 

 

赋能代理人营销。大数据技术整合来自网页、App、小程序等渠道的分散数据，汇总用户的身份信息、生理信息、社会关系网络、行为特征偏好，构建标签和画像体系，解决渠道数据和保险公司自有数据割裂、无法精准锁定客户等问题。

 

借助用户画像赋能代理人营销，为客户提供个性化解决方案，进行用户关联销售、流失用户预警、潜在用户挖掘、用户生命周期管理等。

 

3、承保理赔方面，大数据服务于风险预测模型和骗保识别。

 

事前预防阶段，保险公司结合内部、第三方和社交媒体数据进行早期异常值检测，扫描客户的健康状况、财产状况、理赔记录等信息，采取干预措施，减少先期赔付。事后减损阶段，保险公司通过大数据技术，大范围识别用户近年内发生的所有赔付事件，筛选疑似诈骗索赔赔案，根据筛选结果展开人工调查，提升骗保识别的准确性与及时性。

 

利用保险科技优化或创新保险产品、营销模式和业务流程仍有很大空间。推动保险行业在盈利模式、业务形态、资产负债、信贷关系、渠道拓展等方面持续优化，为保险行业转型升级持续赋能，是保险科技未来发展方向。