保险中介公司如何利用科技实现转型？

　　随着科学技术的提高和竞争模式的转变，信息技术日益受到保险中介机构的重视并已逐渐成为保险中介行业的重要生产力。中介机构如何利用信息技术提高自己的工作效率，从而在激烈的市场竞争中胜出?

　　借助信息化开设“产品超市”

　　中介机构建立信息化平台，可以帮助中介公司实现集中管理。一是内部管理一体化。对于保险中介机构而言，信息化系统可将各地各级分支机构的经营管理数据纳入统一平台进行管理，有利于保险中介机构加强内部管理、防范分支机构因管控不到位而引发风险隐患。二是产品服务一体化。较为成熟的信息系统可以实现此功能，如保险中介机构在网站开设“保险超市”，保险消费者可直接了解各类保险信息，个别中介机构已开始探索网络代理销售保险产品。三是财务业务一体化。保险中介机构基本实现了财务与业务数据对接的功能，即保单信息一旦录入业务系统，相关的保费、手续费等均可转入财务系统，便利数据处理及使用。

　　中介机构建立信息化系统可以具有多种功能。在服务内部管理方面，不少机构建立了OA办公自动化系统，全面实现办公事务电子化，提高企业运作效率;有的机构建立了网络学习系统，方便员工及代理人随时在线培训。在服务对外联系方面，泛华集团搭建了对内、对外标准化数据交换基础平台，成为保险中介行业首家与保险公司进行信息共享与流程整合的中介机构，并已完成与中英人寿、华夏人寿、阳光财险的数据对接。双方通过数据交换，可降低管理成本并提高信息共享程度。在服务保险客户方面，通过信息化系统可加强客户信息管理，如整理客户信息并在节假日通过短信发送节日问候、及时提示续保等。

　　实现“以客户为中心”的转型

　　随着竞争的加剧，保险中介企业在拓展营销渠道的同时，更加重视客户资源并逐渐形成以客户为中心的营销模式，为客户提供个性化解决方案以及理财规划已经成为行业未来发展方向。运用信息化建设，可以充分挖掘已有客户信息并加强客户分析能力，有效提升服务创新能力，实现销售模式的转变。因此，利用信息技术可以推动保险中介行业向“以客户为中心”进行转型升级。

　　中介行业将以技术为驱动因素，不断强化业务系统、财务系统的弹性，运用成熟的信息技术，建设统一运作的后援体系，支撑企业向集团化、集约化综合经营转变，实现资源共享、规范化运作、统一客户服务、实现成本较低的经营模式。此外，及时、准确的信息交换成为基础性需要，以提高业务效率，降低沟通成本。由于保险中介行业的特殊性，提高与保险公司沟通效率降低沟通成本正逐渐被各个中介公司重视，保险中介将逐步实现与保险公司的信息对接，实现保单、客户数据的快速流转，加快中介企业与保险公司的信息交换，为客户提供更加优化完善的客户体验，同时也可以极大降低公司与保险公司的沟通成本。

　　在电子商务、电话营销发展如火如荼的环境下，保险中介作为各家保险公司产品的营销载体，要在此方面取得先机、享有优势，必须将信息技术作为保险中介企业争夺未来销售渠道的重要工具，通过建立完善安全的交易流程、更加透明、公开的信息披露、快速舒适的客户体验，有利于帮助中介企业开辟新的销售渠道。

　　中介信息化存在四大问题

　　目前保险中介机构信息化建设主要存在以下问题。

　　一是重视程度普遍不够。目前，保险中介行业尚处于初级发展阶段，中介机构着眼于短期业务增长和市场规模，缺乏在行业深耕细作的打算，对于投入较大、见效不快、不能直接为企业增加经济效益的信息化建设未予以重视。即信息化参与公司战略和决策制定的契合程度不够，信息化规划和企业发展存在脱节现象，信息化建设并未纳入企业发展的整体规划中。

　　二是技术力量明显不足。一是保险中介机构信息化建设停留在初级阶段，不少机构只有简单的桌面应用软件，无法实现联网操作和资源共享，更谈不上以消费者为导向。二是信息化系统在技术上存在模仿、抄袭，大部分机构不具备自主开发和运营维护的能力，不少中介机构的信息化制度及软件都是相互复制的。这对于起步阶段的机构而言，并无太大影响;但如果不改变现状、不具备一定的技术创新和发展能力，则会妨碍机构长远发展。

　　三是专业人才较为缺乏。一是保险中介行业尚未培养和沉淀一批具备专业技术的人才，既懂保险又懂电子信息技术的复合型人才数量极少。二是外部引入的人员不适应行业发展需要。由于信息化专业技术人士对保险中介行业及保险产品不熟悉、不了解，其开发设计结果未能突出中介特色，甚至与实践需要脱节，难以在推动业务发展及内部管理方面发挥积极作用。

　　四是信息共享程度较低。目前，保险中介机构信息化建设处于“各自为政”的状态，行业数据缺乏统一的系统平台进行管理，难以与保险公司的数据进行对接，也无法为监管部门进行数据监测提供便利条件，间接增加了管理及监管成本。如绝大多数保险中介机构的运营系统无法与保险公司理赔系统对接，理赔工作仍然需要大量的线下操作并进行繁琐、低效的理赔流程，客观上延缓了对消费者的理赔服务时限。

　　提升信息化 增强竞争力

　　提升保险信息化建设是提高保险中介行业竞争力的重要力量，这就需要保险中介行业及机构把信息化建设纳入发展规划中，需要保险中介机构提高信息化建设规划方案的前瞻性、科学性和动态性，逐步形成适应业务发展及客户需要的信息化管理及决策机制。与此同时，需要建立完善、规范的信息化工作流程，优化信息化工作的日常管理，搭建完备的信息化组织架构和绩效考核体系，强化保险中介机构信息化治理工作。

　　具体来说，保险中介机构应促进信息资源的优化配置，改善信息化建设基础条件，增加信息化建设资金投入，努力提高计算机和互联网通信系统的技术含量，为各类信息平台建设提供必要的物质基础，立足保险中介行业实际，不断提高信息化技术的自主创新能力。此外，还要加快人才培养，在加强保险中介信息化基础设施建设的同时，加大信息化服务和信息化人才队伍建设的投入比例，以满足行业未来发展的多层面、多元化需要。

　　在业务应用方面，中介机构应提高信息资源开发利用程度。首先，要加强与保险公司合作，保险中介运营信息平台要逐步与保险公司业务系统连接并实现数据交换及信息共享。如对于核保与理赔这两个中介业务的重要业务节点，通过与保险公司对接，减少线下繁琐、低效的核保、理赔操作流程。其次，是建立“以客户为中心”的平台，在确保交易安全和信息安全的基础上，让信息化建设深度参与客户管理工作，逐步扩大客户服务内容、丰富客户服务方式、提高客户服务质量。