互联网保险面面观

在不断提前、不断拉长档期、不断创新交易新高的双十一里，还有一项“无实物消费”在猛涨，那就是保险。

比如曾一度在朋友圈不停刷屏的腾讯微保，主打赔付额高达百万的医疗险和重疾险，平日至少几十元/年，但在双十一首月把保费降到1元，次月也分别优惠到11元起和3元起，就是为了以更大力度促销，吸引以80后为主的互联网保险潜在消费者。

2015年前后，国内除了众安保险、安心、易安接连拿到互联网保险牌照，百度、京东、乐视等巨头也纷纷通过联手保险公司、资本方，全面布局互联网保险，泰康人寿、银之杰、奥马电器、银江股份等各类机构都加入了互联网大潮。

目前，互联网保险囊括的险种挺丰富的，财产险有机动车辆保险、家庭财产保险，人身险有寿险、年金险、医疗险、重疾险、意外险等保险供大家挑选。

不过，相比传统保险公司的线下产品，线上的互联网保险产品覆盖面还是比较小，主要集中在短期、小额、消费型的。

这些短期的消费型产品，更新换代比较快，比较适合预算不多的年轻人作为过渡期使用。

有别于传统保险公司理财险、寿险、重疾险以及2018年前后大力推广的医疗险，面向出行行业的运营者和消费者的出行服务险、面向物流/快递行业的保险、针对共享出行的保险等，定制型保险成为互联网保险拉拢行业客户和公众的特色服务。

借着互联网渠道的便利性，互联网保险还开发了“防小三险”、“摇号险”、“加班险”、“种牙险”、“外卖险”等五花八门的险种。
 

在2015年爆发期后，2016到2018是互联网保险的摸索期。

传统保险是直接或间接获客、线下介绍、线下签单的耗时耗力流程，而利用网络引流，成为了公众号和短视频时代，互联网保险业务最看重的获客渠道。据统计，2018年一年里市场上就出现了数以万计与保险相关的微信公众号以及上万个与保险相关的抖音账号。

为了不违规，小公司和个人纷纷通过各种渠道与有互联网销售保险牌照公司达成了合作，据称，某个成立13年的互联网保险公司就有1.7万个微信公众号合作方。

公众号、抖音账号在支付一定借牌费用的同时，利用其平台以社群、文章、视频吸引来的流量，哪怕只有一小部分转化为销量，也意味着小公司、独立第三方保险师等，可以以极低的成本获客，进而从合作的保险公司获得较高的佣金。

而购买这些互联网保险的消费者也以80后为主，在有需求又对传统保险代理人比较抵触的情况下，更倾向选择便捷、便宜的互联网保险产品。