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互联网保险跃迁：从互联网+到智能+

阅读  ·  发布日期 2021-05-18 14:18  ·  bladmin
 
 
方锐在近日一期视频访谈节目里提到，互联网保险行业的发展可以分成1.0、2.0、3.0模式，分别是渠道创新、产品创新、跨界创新。
 
渠道创新比较好理解，就是把保险在网络上卖，但这种模式相对也比较有局限性，保险的服务属性实际上更重，它需要分成四个环节：获客、核保、交易、履约。
 
拿履约来说，其中的内容非常广泛，包括消费者和保险公司之间的诸多权利义务，比如核赔，而保险公司在不出险状态下的持续保障，也是履约的一部分，所以，保险其实是一个长期服务的过程。
 
2.0模式是产品创新。
 
不过在我看来，更准确的说法应该是场景驱动的产品创新。比如大家比较熟悉的运费险，就是在电商崛起后，诞生的新物种。但做这类创新公司本身也存在一些问题，比如比较依赖电商巨头平台，竞争激烈，面临着向主流保险市场延伸的问题。
 
像运费险、碎屏险都属于财险范畴，而财险的大头是车险，但车险被4S店把持的很厉害，很难插入。
 
方锐无疑更看好3.0模式，他认为，随着区块链、物联网、人工智能、基因治疗等技术的不断涌现，互联网保险将迎来大规模爆发期，而且迎来更加深度融合的跨界创新。
 
我个人理解，所谓的3.0模式，其实也分为两个阶段：
 
第一个阶段是互联网保险的跃迁，彻底从互联网+变成智能+，即通过科技驱动与整合服务，让用户接触到保险的渠道更广泛、更精细，同时更透明，更个性化，得到的服务也更高效、更安心。
 
第二个阶段是保险和健康管理等其他领域结合，覆盖到客户相关投保场景的全周期，彻底从“事后干预”变成“解决方案”。 
 
今年年初，四川南充一位38岁的先生在元保投保了一份元保·百万医疗险，同时参加了平台上与健康管理有关的活动。几个月后，元保的客服收到系统提示，客户两周没参加健康活动，联系客户得知，客户因静脉炎住院了，也忘了自己买过商业保险，然后在元保客服的协助下，几天之内就拿到了理赔款30544.57元，这实际上就是个3.0模式的案例，当然，在我看来，这个案例还只是个雏形，我们后面再详细讨论。