解决互联网保险定义之争

随着线上和线下的边界越来越模糊，如何定义互联网保险，是行业快速发展中遇到的难题。

新规将互联网保险业务定义为“保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动。”

何为“依托互联网订立保险合同”？在保险经营实务中，销售渠道众多，每个渠道都可能有依托互联网的部分，比如线下代理人和经纪人也会通过私域或者公域流量进行线上化展业，区分线上线下业务的难度越来越大。

对此，新规进一步规定，消费者能够通过保险机构自营网络平台的销售页面独立了解产品信息，并能够自主完成投保行为的，是互联网保险业务，适用该办法。

投保人通过保险机构及其从业人员提供的保险产品投保链接自行完成投保的，需要同时满足该新规和所属渠道的相关监管规定。

在涉及线上线下融合开展业务的，其线上和线下的经营活动分别适用线上和线下监管规则；无法分开适用监管规则的，同时适用线上和线下监管规则，规则不一致的，坚持合规经营和有利于消费者的原则。

《互联网保险业务监管办法》直接抓住了目前行业存在的主要问题，明确了争议日久的互联网保险定义，抓住“投保”这一关键环节是否通过互联网完成来准确划清了业务边界；同时，对现在日趋加深的线上线下融合趋势，通过线上行为按互联网政策监管、线下行为按原有政策监管等方式，消除了监管的灰色地带，抑制了监管套利。