广东保险中介即将迎来云平台 - 新闻动态 - 保联金融科技—保险中介业务管理系统_保险代理管理系统_保险经纪管理系统_保险公估管理系统
     


广东保险中介即将迎来云平台

【中国保险报注】近年来,广东保监局在推进保险中介市场清理整顿的同时,以改革创新解决中介市场的深层次矛盾和问题,向改革创新要动力,以改革创新促转型,推出了中介监管云平台、兼业代理一证管全省等一系列创新试点,总结了一些行之有效、操作性强的试点经验。今日起,《中国保险报》推出广东保险中介改革系列报道,希望通过对广东保险中介改革创新试点的经验介绍,对全国正在推进的保险中介清理整顿以及下一步的改革工作有所借鉴。

【中国保险报记者 李晓波】


中小型保险中介机构无系统“裸奔”如何解决?保险公司通过中介机构“过单洗手续费”如何监控?非现场监管数据真实性如何保证?随着广东保险中介云平台的上线,这一系列困扰中介行业多年的老大难问题即将迎刃而解。

为提升保险中介市场和保险中介监管信息化基础,深入推进保险中介市场改革,广东保监局于2013年底开发并上线了“广东保险中介机构信息管理系统”(以下简称“中介管理系统”),制定了专业中介机构信息系统建设基本标准。

“系统上线至今,运行稳定,兼业代理机构信息查询便捷,保险中介业务数据真实可用,大大提高了保险中介监管工作效能。”广东保监局副局长江裕棠对记者表示,目前保监会已将广东作为全国云平台建设唯一试点省份,广东保监局将继续完善专业中介机构信息系统建设基本标准,积极推动与中国保险信息技术管理有限责任公司合作建设保险中介业务云平台,尽快建设起保险业的“中证登”。

系统就是监管抓手

作为保险中介大省,广东法人中介机构数量占全国的9.2%。截至2014年一季度末,广东(除深圳外,下同)共有保险中介法人机构233家,分支机构769家。保险兼业代理机构20041家,保险营销员19.24万人,来源于中介渠道的保费占全省的98.2%。

数量多,机构杂,自然给监管带来了巨大挑战。尤其是在当前互联网和大数据高速发展的情况下,保险中介市场和保险中介监管信息化基础薄弱的问题日趋严峻。

据了解,当前大部分专业中介机构业务、财务信息管理系统功能单一、流程不完整,部分中小机构甚至仍用手工台账记录业务数据,处于无系统“裸奔”状态。同时,各专业中介机构向监管部门报送各类监管数据时,普遍存在“漏报、错报、乱报、不报”情况,监管部门难以通过非现场手段及时、准确掌握中介机构和中介市场情况。

基于以上这些薄弱环节,广东保监局于2013年底启动了中介管理系统。“我们希望通过基础数据、系统标准、平台建设‘三步走’的路径,构建保险中介信息管理体系,提高监管效率,优化和节省监管资源。”广东保监局中介处处长雷军说。

系统上线后,所有兼业代理机构行政申请及报备事项均须通过中介管理系统进行电子数据网上填报,从而实现机构信息的实时更新和动态管理。同时,广东保监局要求,驻粤各保险公司通过中介管理系统每月报送合作中介机构(包括专业机构和兼业机构)的业务数据,由此实现保险公司和中介机构双轨报送中介业务数据,大幅提高了数据真实性。

“通过系统进行无纸化审批备案和数据管理,减少了手工制表、变更机构信息等简单重复工作,不仅行政审批工作效率显著提高,中介机构负担也大大减轻。”据广东保监局中介处工作人员介绍,保险公司定期通过系统上报合作保险兼业代理机构的代理保单件数、代理保费、手续费等数据,有助于保监局实时监控辖内保险兼业代理机构的保险代理业务数据异动情况,及时采取风险防范措施。

目前,广东保监局正在对该系统进行功能升级,拟增加中介机构月度报表接收功能,从而实现保险公司和中介机构报送数据自动匹对校验,进一步提升非现场监管工作水平。

建标准 打基础


在系统上线的同时,广东保监局也启动了专业中介机构信息系统建设基本标准的研究。据雷军介绍,历经8个月的调研和开发,通过现场走访保险公司和各类型专业中介机构37家次,召开行业征求意见会12场次,前后修改征求意见稿7版的调查论证工作,广东保监局初步制定了基本标准,明确要求各专业中介机构的系统应具备业务、财务、人员、佣金、客服等功能模块,且能自动生成和传输监管报表。

据了解,基本标准分为代理、经纪、公估以及电销/网销业务4个子标准,主要内容为:一是专业中介机构自有信息系统应至少具备空白单证管理、保单录入管理、手续费/佣金管理、业务人员管理、客户资料管理、客户服务管理等功能模块和对应功能项目,能够对业务经营全流程进行数据记录和信息化管理。二是专业中介机构自有信息系统应能够自动生成广东保监局规定的整套监管报表,并能够每月将上述报表自动发送至广东保监局的保险中介管理系统。广东保监局将在中介管理系统增加报表数据匹对校验、风险指标预警等自动化功能,提高非现场监管效率和效果。

“通过制定基本标准,明确专业中介机构经营和发展的最低门槛要求,扶优限劣,将倒逼各市场主体切实强化自身信息建设、内控管理和风险防范能力。”业内专家对记者表示,通过对中介市场交易的全流程管控,提出标准化要求,将有利于规范市场秩序,防范系统风险;还有利于深化保险中介市场信息化改革,提升保险中介行业乃至整个保险行业信息化水平。

根据基本标准,专业中介机构人员管理、保单管理、财务管理、客服管理等系统模块应具备数据勾稽关系,实现保单经办、资金收付“跟单、跟人”管理。“这将大幅提高中介业务及客户资料真实性水平,增加虚挂人头、过单套费等行为的造假成本,压缩违法违规操作空间。”雷军说。

探索建立云平台

保险业的“中证登”即将到来。

据悉,在前期中介管理系统和基本标准建设的基础上,广东保监局正在与中保信合作建设保险中介业务云平台,拟立足于保险中介,打通“保险客户-中介机构-保险公司-监管部门”信息共享平台,探索保险中介业务入场交易以及全行业中介业务在线集中交易和监管。

“云平台上线后,‘过单’和手续费混乱等问题就将迎刃而解。”雷军为记者举例说明了云平台遏制违法违规行为的直接效果。

据介绍,传统“过单”操作为:保险公司将直接业务在自身系统录单、出单,仅需在业务渠道上勾选中介机构工号,即可虚构为中介业务。建立云平台后,必须先由中介机构登陆云平台逐笔录单,同时将中介机构云平台登录账户与其出单电脑设备、出单物理地址或出单人员身份(刷身份证登录)进行绑定,并通过客户回访等手段核实业务来源,即可杜绝虚构中介业务行为。

对于市场费用混乱问题,保险公司和中介机构/营销员签订代理协议后,须在云平台报备约定手续费比例及手续费支付银行账户,每笔手续费均应通过云平台审核、结算,实现市场费用阳光化。同时,每笔中介业务必须登记业务人员信息,包括身份证号码、从业资格、执业资格以及收取佣金银行账户,中介机构收取手续费后应向对应业务人员报备银行账户发放佣金,实现业务和费用全流程跟单、跟人、跟账户管理。

江裕棠对记者表示,通过广东试点建立保险中介业务云平台,为保险数据跨公司沉淀提供技术基础,将全面提升保险中介乃至整个保险业的信息化水平,拉近保险业和其他金融行业的信息技术差距,有利于激发市场主体转变发展思维、加大创新力度,对保险业科学发展产生深刻影响。

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